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美國的醫(yī)療保障制度是當(dāng)今世界最特立獨行的一種，它主要包括兩部分：社會醫(yī)療保險和私人醫(yī)療保險!例如“老年和殘障健康保險(Medicare)”、“聯(lián)邦政府對各州醫(yī)療援助資助(medicaid)”、“兒童健康保險(CHIP)”、以及“其他保險(如軍人醫(yī)療保險)” 等就都屬于美國社會醫(yī)療保險。而美國私人醫(yī)療保險則是由私人保險公司經(jīng)營，產(chǎn)品類型多樣、種類繁多，其中以“特約醫(yī)療組織(PPO)”、“健康維護(hù)組織(HMO)”和“服務(wù)點計劃(POS )”所占比例最大!而本文也將重點介紹這三種在美國占主導(dǎo)地位的醫(yī)療保險形式的優(yōu)劣點。

一、特約醫(yī)療組織(Preferred Provider Organization，PPO)

圖片來自網(wǎng)絡(luò)

優(yōu)勢：PPO，一種自選式保險計劃，它的優(yōu)點是擁有更多選擇性，投保人可以自選家庭醫(yī)生(PCP)，且不需要家庭醫(yī)生轉(zhuǎn)診，便可以直接看專科醫(yī)生。不過，投保人最好選擇網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)療機構(gòu)就診，不僅可以得到會員的優(yōu)惠折扣價，而且保險公司還將支付大部分的醫(yī)療費用;當(dāng)然，投保人也可以選擇網(wǎng)絡(luò)外的醫(yī)療機構(gòu)，但個人自費的比例就相對高得多，且不能獲得相應(yīng)的醫(yī)療服務(wù)優(yōu)惠折扣，因此，需自己支付的醫(yī)療費用將及其“可觀”。

不足：PPO的主要問題是保險費較貴，病人在看病時需自己負(fù)擔(dān)部分掛號費( $15~ $30)，而且每年在保險公司支付醫(yī)療費之前，病人還要先付一部分費用($250 ~ $1,500)，也就是說PPO包括預(yù)付額和共付保險。

參保群體：中產(chǎn)階級以上經(jīng)濟優(yōu)裕者

二、健康維護(hù)組織(Health Maintenance Organizations，HMO)

圖片來自網(wǎng)絡(luò)

優(yōu)勢：HMO，是管控型醫(yī)療保險計劃中最便宜的一種類型，它的主要特點是不僅保費便宜，而且病人自己負(fù)擔(dān)的掛號費也較低，沒有共付保險。同時，HMO的目標(biāo)是為每一個會員提供健康管理，強調(diào)通過預(yù)防性和綜合協(xié)調(diào)醫(yī)療服務(wù)，提高投保人的整體健康水平，從而減少醫(yī)療費用!所以，HMO計劃有更多預(yù)防性醫(yī)療的福利，如為會員提供免費的年度體檢、疫苗注射、女性乳房檢查等。

不足：HMO較不方便的地方是就醫(yī)的選擇性少，且不能隨便看專科醫(yī)生!每位受保人都有一名相應(yīng)固定的家庭醫(yī)生，在進(jìn)行很多檢查或需轉(zhuǎn)診到專科醫(yī)生之前，需要通過家庭醫(yī)生預(yù)先向保險公司申請，批準(zhǔn)后才可以進(jìn)行，有時候會耽誤到最佳治療時間。另外，投保人必須到網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的指定醫(yī)院，這樣保險公司才會同意為其報銷相關(guān)費用(急診情況除外);而如果擅自到指定網(wǎng)絡(luò)外的醫(yī)院或診所就醫(yī)，則必須自己支付所有的費用。

參保群體：中低收入人群

三、服務(wù)點計劃(Point of Service， POS)

POS，是一種典型的改進(jìn)型HMO醫(yī)療服務(wù)形式，允許會員自由選擇醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)，包括組織網(wǎng)內(nèi)外的所有醫(yī)療機構(gòu)，擁有PPO的便利與HMO的便宜兩大優(yōu)點。POS擁有自己的醫(yī)療保健網(wǎng)絡(luò)，與HMO一樣，POS的會員需要指定家庭醫(yī)生，當(dāng)要轉(zhuǎn)診看?？漆t(yī)生時，如果是網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)生則必須通過家庭醫(yī)生，這樣確保降低醫(yī)療費用。而如果想看網(wǎng)絡(luò)外的醫(yī)生，可以不需要經(jīng)過轉(zhuǎn)診，自己直接去找網(wǎng)絡(luò)外的醫(yī)生，此時運作的方式就像PPO一樣，會有一定的自付額，且需要負(fù)擔(dān)一定比例的醫(yī)療費用。

所以，相較而言，POS比HMO有更多的選擇性，而比PPO的費用更低!

參保群體：中產(chǎn)階層人士

醫(yī)保改革：美國進(jìn)入“全民醫(yī)保”時代

圖片來自網(wǎng)絡(luò)

也許是因為不同的文化和社會背景，注定了美國一開始就不可能像許多發(fā)達(dá)國家那樣形成一個全國統(tǒng)一的社會保險型或國家保險型醫(yī)保制度，而是按照市場的需要逐步形成了一個復(fù)雜多樣的自由市場型醫(yī)療保險系統(tǒng)!

據(jù)統(tǒng)計，至2010年美國全國仍有約4900多萬人沒有任何醫(yī)療保險!因此，推行醫(yī)保改革一直是美國政府的重點議題，也是奧巴馬上任以來強力推行的。而直到2010年3月21日，該議案終于在眾議院以219票對212票獲得通過，預(yù)計將可覆蓋3200萬當(dāng)前沒有醫(yī)保的美國人，從而使醫(yī)療保險的覆蓋面從85%提高到95%，接近全民醫(yī)保!既為已有醫(yī)療保險的人提供安全感;更為無保險的人提供醫(yī)療保險;同時減低家庭、企業(yè)和政府醫(yī)療成本上漲的速度。

美國“全民醫(yī)保”的推行可能在一定程度上避免了很多家庭因疾病治療傾家蕩產(chǎn)，但在美國復(fù)雜多樣的醫(yī)保類型面前，如果沒有選好合適的醫(yī)療保險，一旦大病纏身，高額的醫(yī)療賬單一樣使你債臺高筑。所以，在投保前，透徹了解美國復(fù)雜多樣的醫(yī)療保險制度，慎選最適合自己的保險類型至關(guān)重要!

美國看病無保險，選定第三方議價

美國在醫(yī)療服務(wù)上奉行市場原則，醫(yī)生和醫(yī)院對醫(yī)療服務(wù)自由定價，政府無權(quán)進(jìn)行限價。醫(yī)?；颊咭劳新?lián)邦政府商業(yè)保險公司，與醫(yī)療提供方進(jìn)行議價。然而，以上所有醫(yī)療保險類型都是美國公民和美國永久合法居民(持有綠卡者)才能申請的，持有B1/B2簽證的外國人均不具備申請資格。因此多數(shù)赴美就醫(yī)的國際患者，是無法購買美國醫(yī)療保險的，在沒有保險公司或第三方議價的情況下，他們只能依法支付醫(yī)院或醫(yī)生的自由定價。

這種情況下，選定有議價能力的出國看病服務(wù)機構(gòu)，顯得尤為重要。因為一般的出國看病中介即使能幫助病患成功到美國就醫(yī)，往往也只是停留在協(xié)助醫(yī)療預(yù)約的層面上，自身沒有任何依據(jù)來代表患者與醫(yī)療提供方進(jìn)行議價，所以國際患者通常要支付比美國醫(yī)保患者高出兩倍甚至更多的醫(yī)療費用。而以好醫(yī)友為代表的“非中介性質(zhì)”的海外醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)，則依托自身的美國醫(yī)療實體和公司實力，專門設(shè)立了醫(yī)療費用監(jiān)督部門作為第三方代表，為患者赴美就醫(yī)期間審核治療方案，以專業(yè)憑據(jù)出面為患者與美國醫(yī)院、醫(yī)生、檢驗機構(gòu)議價審核，確保患者赴美就醫(yī)價格透明化，在醫(yī)療價格上提供優(yōu)勢保障。

(文章轉(zhuǎn)載請標(biāo)注來源好醫(yī)友)

參考資料：

http://www.mof.gov.cn/mofhome/guojisi/pindaoliebiao/cjgj/201310/t20131025_1003317.html

http://www.health-insurance-overseas.com/compare-health-insurance.html

http://www.360doc.com/content/13/0319/23/2068460_272593519.shtml

http://www.cn-healthcare.com/article/20140404/content-438066.html